Zobraziť galériu

Hovorí sa, že nehoda nie je náhoda, preto sa oplatí mať zákonnú poistku.

Ceny povinného poistenia časť poisťovní od 1. januára zvýši, aj keď ste dlhoročný klient, zaplatíte viac

Ušetriť sa dá jedine „poisťovacou turistikou“. Niektoré poisťovne dávajú novým klientom lepšie podmienky, ako tým existujúcim. Využite to a dajte výpoveď. Zmeňte doterajšiu poisťovňu a ušetrite.

Pozor, ak poisťovňa náhodou sadzby poistného zníži, neurobí to automaticky pre existujúcich klientov. Ak chcete zostať a tiež ušetriť nejaké to euro, musíte požiadať o zmenu podmienok, najlepšie tiež tak, že dáte v doterajšej poisťovni výpoveď.

Široký výber s obmedzeniami

Dnes je na výber z dvanástich poisťovní, ktoré ponúkajú povinné zmluvné poistenie. Podľa veku, regiónu, ceny, či výkonu auta môžete zaplatiť viac, ale aj menej. Niektoré poisťovne napríklad vôbec nechcú mladých, rizikových vodičov. Sadzby pre nich sú také vysoké, že ich odradia uzavrieť zákonnú poistku. Iné poisťovne zohľadňujú poistky na viac áut, alebo iné poistenie, ktoré máte uzavreté, počet detí, alebo vnúčeniec. Skúsenejší vodiči, ktorí nemali rok ynehodu majú lepšie podmienky. Orientovať sa v záplave rôznych informácií nie je jednoduché. Prinášame aspoň základný prehľad, koľko kde zaplatíte.

Poisťovne najčastejšie nemenili ceny

Len aby ste neboli prekvapení! Dočítate sa, že poisťovňa niektoré sadzby znížila, ale vám príde poistka na zaplatenie pôvodného, vyššieho poistného! No veď kto by sa unúval ponúknuť vám, aby ste zaplatili menej? Musíte sa o to zaujímať vy! Po tom, ako poisťovne museli zverejniť všetky nové cenníky do konca októbra, máte v rukách ceny poistiek. Je množstvo portálov, kde si dokážete porovnať ceny poistenia. Dokonca sa môžete poistiť aj on-line.

Cez internet to nie je vždy lacnejšie

Z vyše 2,5 milióna vodičov sa končí ročné poistné obdobie na prelome rokov. Preto poisťovne robia zmeny v poistných sadzbách zväčša na konci roka. Ale aj keď ste kúpil auto kedykoľvek v priebehu roka, výpoveď zo zmluvy môžete dať najneskôr 6 týždňov pred jej skončením, teda takzvaným výročným dňom. Ak sa rozhodnete uzavrieť poistenie cez internet, môže byť cena vyššia, ako keď prídete do poisťovne. V každom prípade pri zmene poisťovne musíte dať výpoveď v tej terajšej. Pre mnohé je to dôvod na zníženie súčasnej sadzby na úroveň konkurencie, hoci poisťovne to nerady priznávajú.

Porovnávať ceny sa oplatí

Nie je jedno, či zaplatíte napríklad 63, alebo 89 za menšie auto s benzínovým motorom. Toho istého vodiča v strednom veku však môže vyjsť poistka na 84 až 129 eur, ak má väčšie auto so vznetovým motorom. Ak patríte medzi mladých vodičov z mesta a máte výkonnejšie auto, rozdiely sú ešte väčšie. Pre vyššiu rizikovosť si niektoré poisťovne pokojne vypýtajú aj vyše 300 eur ročne, lebo prirážka pre mladých neskúsených vodičov ale aj tých, ktorí v posledných troch rokoch spôsobili nehodu, je výraznejšia ako v minulosti. Výraznejšia je naopak, zľava pre skúsených vodičov a hlavne z malých miest.

Stagnácia, alebo iba mierny rast

Po dvoch rokoch neprichádza na slovenský trh žiadna nová poisťovňa, ktorá by tlačila ceny povinného zmluvného poistenia dole. Ale najväčšie poisťovne vo väčšine prípadov ceny poistného nemenia. Nechcú prípadným zdražovaním riskovať, že im zákazníci odídu  k lacnejšej konkurencii. Radšej sa snažia „prihodiť“ niečo navyše k ponúkaným asistenčným službám. Poisťovne sa tiež snažia k povinnému zmluvnému poisteniu predať aj iné doplnkové poistenia, aby dosiahli vyšší výber poistného na krytie likvidácie škôd. Poistné dlhodobo klesalo, náklady na mzdy aj náhradné dielce však stúpajú. Preto sa dá očakávať, že ceny poistenia budú stúpať. Priemerná cena povinného zmluvného poistenie je približne 125 eur. Pri nižších cenách poistiek si môžete priplatiť pár eur navyše.

Čo najviac ovplyvňuje cenu poistenia

Po zverejnení nových cenníkov nedošlo k žiadnym dramatickým zmenám pri výpočte ceny povinného zmluvného poistenia. Medzi hlavné kritériá hodnotenia rizika pre poisťovňu sú kubatúra, výkon a hmotnosť pri vozidlách, a vek a bydlisko pri držiteľovi vozidla. Na tomto poistení je paradoxom fakt, že sa poisťuje riziko „zodpovednosť osoby - držiteľa vozidla“, ale základ pre výpočet poistného určujú parametre vozidla. Poisťovne argumentujú, že vodiči s väčšími a výkonnejšími vozidlami spôsobia viac škody, ale zovšeobecniť sa to nedá. Platí však, že väčšie, rýchlejšie alebo výkonnejšie auto je zároveň (zvyčajne) drahšie. A kto má drahšie auto, môže si dovoliť drahšiu poistku. Poisťovne namiesto toho, aby trestali konkrétnych vodičov, ktorí spôsobujú škody, trestajú skupiny vodičov. Výnimkou sú mladí vodiči vo veku do 24- 26 rokov, ktorých poistenie je tiež drahšie, sú totiž nebezpečnejší. Štatistikami podložené malé percentá škodcov však znamenajú vyššie poistné pre všetkých v rovnakej skupine.

Vedľajšími segmentačnými kritériami (ľudovo povedané zľavy alebo prirážky), ktoré v konečnom dôsledku upravujú výšku základného poistného sa líšia medzi jednotlivými poisťovňami. Sú to najmä dĺžka bezškodového priebehu, územný rozsah poistenia, vek a pohlavie, okres v ktorom je auto evidované a v neposlednom rade poisťovne rozlišujú, či si auto poisťuje firma alebo fyzická osoba.

Načo je register

Slovensko je momentálne jediným členským štátom Európskej únie, kde systém bonusov a malusov funguje veľmi obmedzene. Poisťovne (symbolicky) priznávajú klientom bonusy za bezškodový priebeh, ale malusy - vyššie sadzby ako trest pre tých, ktorí jazdia nezodpovedne a spôsobujú nehody, neuplatňuje ani jedna poisťovňa. Pritom Slovenská kancelária poisťovateľov má vo svojom informačnom systéme register škôd, v ktorom sú údaje všetkých poisťovní predávajúcich PZP. V zahraničí bežne funguje, že klient s bezškodovým priebehom platí hoci len 40 % z tabuľkovej ceny poistného, ale taký, čo spôsobuje škody, zaplatí aj 250 % stanovenej ceny. A to v každej poisťovni.

U nás v prípade jednej dopravnej nehody nejde o zlého vodiča a niektoré poisťovne, ponúknu stále výhodnejšie ceny. Okrem cien sa poisťovne zamerali aj na rôzne doplnkové služby a benefity – napríklad poistenie batožiny, či poistenie motorového vozidla proti živelnej udalosti, plus poistenie úrazu vodiča a posádky motorového vozidla pri dopravnej nehode. Treba sa tiež pozrieť, akú výšku škôd garantuje poisťovňa vyplatiť v prípade potreby. Niektoré totiž ponúkajú viac stupňov aj s vyššou poistnou ochrannou (samozrejme za vyššiu cenu), ako iba zákonom stanoveným krytím . Poisťovne tiež ponúkajú v prípade nehody bezplatné právne a asistenčné služby.

Nezabudnite, že:

• povinné zmluvné poistenie kryje len škody spôsobené na cudzom motorovom vozidle a na zdraví ostatných účastníkov nehody
• vlastné auto chráni havarijné poistenie, a zdravie prípadne špeciálne úrazové poistenie
• nestačí prestať platiť poistenie a uzavrieť ju v novej poisťovni, tá druhá je neplatná, ak nezrušíte pôvodnú
• pri predaji auta cez autobazár sa PZP zruší až prepisom vozidla na nového majiteľa, alebo na bazár, ale musíte to poisťovni oznámiť a zrušiť poistku
• aj keď si nový majiteľ poistí auto v tej istej poisťovni, poistenie automaticky nezaniká a platí, že auto treba odhlásiť z poistenia, inak budete mať nedoplatok na poistnom
• najskôr ohláste škodovú udalosť poisťovni a dohodnite si obhliadku, dodatočne vám poisťovňa nemusí škodu uznať

Príklad, koľko stojí poistné v jednotlivých poisťovniach od 1.1.2014 (v €):

Vodič A: 20 ročný vodič, býva v Bratislave, jazdí viac ako jeden rok menej ako 10 000 kilometrov, mal jednu nehodu, ďalšie poistky nemá

Vodič B: 28 ročná vodička z Liptovských Sliačov, jazdí tretí rok, bez nehody, max. 20 000 kilometrov ročne, má dve malé deti a jednu poistku

Vodič C: 66 ročný vodič z Lučenca, jazdí 45 rokov, približne 6 000 kilometrov ročne, za posledných 8 rokov bez nehody, 4 dospelé vnúčatá, s jednou poistkou